因應金融科技潮流,國內金融業積極推展數位金融,機器人理財服務也應運而生。由台灣工銀轉型商銀的王道銀行,7月10日正式推出全方位機器人理財服務。與此同時,台灣第一家機器人投資顧問──大拇哥(TAROBO,此字取自Taiwan和Robo)投顧公司獲得金管會核准、取得經營有價證楊梅 海鮮吃到飽券投資顧問執照,正式加入機器人理財市場。豐原 麻辣火鍋



王道銀行公布機器人理財服務上線1個多月來的成果,個金執行長宋靖仁指出,該行機器人理財自5月上線以來,信託開戶數上萬人,機器人理財體驗活動的客戶滲透率達15%。目標在未來5年內,達到100萬客戶。宋靖仁表日本客愛買的台灣名產排行示,王道銀行南投團購美食的機器人理財服務充分運用大數據運算的優勢鶯歌火鍋吃到飽,克服人性弱點,並且以低門檻的普惠精神,讓不論有多少存款的消費者,都可以投資理財。

目前台灣有3家銀行提供機器人理財服務,王道銀行個金財富管理部資深協理吳昆倫表示,不同於瑞銀機器人理財是供理專輔助之用,或像是中國信託採完全信託授權帳戶(銀行自動代操)的作法,王道的機器人理財則是提供投資組合的建議,再由民眾確定是否按此建議執行投資。自許為「基金盡職調查者」的大拇哥投顧,為投資人解碼基金的黑盒子,不惜下重本購買長達20年的數據庫,運用大數據與Fintech,加上團隊擁有三十年的投資經驗,針對在台核備銷售的基金持有的每一檔股票或債券,做深入的盡職調查。以債券型基金為例,TAROBO針對所有持債的相關發行公司財務狀況進行剖析,建立信用評等(Rating)、並計算每一檔持有債券的存續期間(Duration)、到期收益率(Yield To Maturity)等,透明地幫助投資人全盤瞭解該債券基金承受的違約風險、利率上揚遭受損失的風險及「未來」期望的收益率。股票型基金方面,TAROBO調查的範圍從基金持股的剖析基本面因素,如預估未來每股盈餘成長率(EPS Growth Forecast)、預估未來本益比(PE Forecast)、市值營收比(總市值/營收)多達30項以上基本指標,方便投資人做出更好理財選擇。大拇哥投顧的機器人理財平台可望在9月上線,目前不斷在「過去預估未來與現在預估未來」的大數據反覆測試(Back Testing)、用科學統計的方式驗證及找出影響股、債價格最有效的因子,讓「有未來性的大數據」成為對投資人、理專與投顧們有效的決策工具。(旺報)




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